Dans le secteur financier, les garanties utilisées pour faciliter l’octroi d’un prêt sont des pratiques bien connues.
Le crédit hypothécaire est un contrat qui vise à utiliser un bien comme garantie pour le paiement de votre prêt, ce qui permet de négocier plus facilement de meilleures conditions, telles que des taux d’intérêt plus bas, des délais de paiement plus longs et même des montants de financement plus élevés.
Toutefois, il est important de savoir qu’il s’agit d’une solution qui comporte également certains risques. Il est donc essentiel d’évaluer votre situation financière de manière assertive afin d’éviter de mettre en péril un bien de grande valeur.
Dans cet article, nous analyserons tous les détails de ce type de crédit, afin que vous puissiez en apprendre davantage sur ses particularités.
Qu’est-ce qu’un crédit hypothécaire ?
Le crédit hypothécaire n’est rien d’autre qu’un type de crédit dans lequel le client a la possibilité d’ajouter un bien à son contrat en guise de garantie.
Ces biens sont généralement des biens immobiliers, mais il existe d’autres types de biens qui peuvent être hypothéqués.
En effet, vous pouvez utiliser une voiture ou même un bateau, que le bien hypothéqué soit le vôtre ou celui de quelqu’un d’autre, auquel cas vous devrez fournir des documents prouvant que la personne en question autorise cette hypothèque.
Le type d’hypothèque le plus courant est sans aucun doute le prêt immobilier, car en règle générale, lorsque ce type de prêt est contracté, le bien acheté est hypothéqué jusqu’à la fin du contrat.
Il faut savoir que ce concept s’applique également à un prêt pour l’achat d’un terrain et d’une construction.
Contrairement aux garanties immobilières, dans les crédits automobiles, le bien hypothéqué peut être le véhicule lui-même, par le biais de la réserve de propriété.
C’est une façon pour les prêteurs de garantir une certaine sécurité, car ce type de bien a tendance à se déprécier, contrairement aux biens immobiliers.
En substance, les prêts hypothécaires finissent par donner aux institutions financières la garantie qu’elles pourront récupérer le montant financé, ce qui réduit le risque pour le client.
D’autre part, ceux qui contractent le prêt bénéficieront de meilleures conditions, notamment en termes de taux d’intérêt, car l’institution facilitera le processus, étant donné qu’elle disposera d’une garantie qu’elle pourra utiliser en cas de défaut de paiement.
Quels sont les risques des prêts hypothécaires ?
Comme nous l’avons vu, le simple fait d’offrir une garantie à l’institution peut faciliter l’obtention du financement souhaité, bien qu’il y ait toujours d’autres variables à prendre en compte, comme votre taux d’effort.
Cependant, les avantages que vous pouvez tirer d’une solution hypothécaire s’accompagnent d’un certain nombre de risques supplémentaires.
Tous ces risques impliquent l’existence d’une situation d’irrégularité dans le paiement des échéances du financement obtenu, en d’autres termes, une situation de défaut de paiement, qui est une raison suffisante pour entacher votre état des dettes.
Dans ce cas, sachez que vous pourriez perdre non seulement le montant financé, mais aussi les biens immobiliers ou mobiliers que vous avez hypothéqués lors de la souscription de votre prêt.
Si vous avez demandé à un proche de vous aider à obtenir votre prêt et qu’il a accepté de prendre une hypothèque sur votre bien, par exemple, cela signifie que si vous ne payez plus vos échéances, la banque contactera votre proche et pourra saisir le bien.
Pour éviter cela, vous devriez toujours envisager de demander un prêt où, même si une garantie hypothécaire est fournie, il y a une bonne marge de sécurité contre le défaut de paiement.