Au sein du crédit hypothécaire, il est possible de distinguer plusieurs types de crédit, que nous allons analyser individuellement et plus en détail.
Les crédits immobiliers
Comme nous l’avons déjà mentionné, le crédit hypothécaire est le type de crédit le plus courant, et il faut admettre que c’est tout à fait logique, étant donné la valeur élevée associée à ce type de crédit.
Lorsqu’une personne contracte un prêt immobilier, elle prend une hypothèque sur le bien qu’elle achète. C’est ainsi que les banques atténuent leur risque de financement.
En cas de défaut de paiement, l’institution peut en effet faire appel à l’hypothèque, ce qui servira à régler la dette existante.
Outre le fait que les prêteurs ne peuvent financer que des montants inférieurs au prix d’achat réel, ce type de bien a également tendance à prendre de la valeur et les prêteurs peuvent donc mettre le bien en vente et s’assurer qu’ils ne sont pas perdants.
Dans le cas de l’achat d’un terrain à bâtir, la garantie hypothécaire porte sur le terrain lui-même et sur tout ce qui y est construit.
En d’autres termes, si vous demandez un prêt à la construction et qu’un désagrément vous met en situation de défaut de paiement au milieu des travaux, le prêteur conservera le bien en l’état.
Le crédit hypothécaire consolidé
Dans la solution du crédit consolidé, vous n’êtes pas obligé de prendre une hypothèque, bien que cela soit possible dans certains cas.
Lorsque vous regroupez vos crédits en un seul en les consolidant, vous obtenez une mensualité inférieure à la somme de vos mensualités actuelles.
Toutefois, si vous décidez d’hypothéquer un bien avec cette solution, vous pourrez peut-être négocier des conditions beaucoup plus compétitives, ce qui vous garantira des économies mensuelles encore plus importantes.
Crédit connexe
Également appelé crédit multirisque ou crédit multifonction, il s’agit d’une solution qui vise à utiliser un crédit hypothécaire comme garantie d’un nouveau crédit.
Pour faciliter l’explication de ce type de crédit, imaginons que vous ayez déjà contracté une hypothèque, comme nous l’avons vu précédemment
L’institution financière utilise déjà ce bien comme garantie, mais il se peut que vous ayez besoin d’un financement supplémentaire pour réparer ou meubler votre nouveau logement.
Comme ces montants supplémentaires ne sont pas inclus dans la valeur de l’hypothèque, vous pouvez utiliser la solution de crédit correspondante à cette fin, c’est-à-dire utiliser le bien déjà hypothéqué pour demander un montant supplémentaire à utiliser pour votre logement.
N’oubliez pas que les conditions de ce prêt ne seront pas les mêmes que celles de votre prêt immobilier, mais elles seront toujours beaucoup plus avantageuses que si vous optiez pour un prêt personnel rapide.
Les sociétés de financement accordent une certaine souplesse à ce type de prêt, ce qui est compréhensible puisque vous valoriserez votre logement, qui est également un bien déjà hypothéqué par la banque.
Quels sont les prêts hypothécaires offerts par le crédit hypothécaire ?
Comme pour les types d’hypothèques, il existe également des variations en ce qui concerne les types d’hypothèques, que nous examinerons individuellement.
En ce qui concerne les types d’hypothèques, on distingue les hypothèques volontaires, les hypothèques légales et les hypothèques judiciaires.
Dans le cas d’une hypothèque volontaire, un accord mutuel est généralement conclu entre l’entité financière et le client final, lorsqu’il s’agit d’un financement, tel qu’un prêt immobilier, par exemple.
Dans le cas des hypothèques légales, le bénéficiaire est l’État ou toute autre entité publique. En d’autres termes, en cas de non-paiement de cotisations telles que la sécurité sociale, ou même de l’administration fiscale, les biens acquis seront hypothéqués comme une forme de garantie pour payer les dettes.
Enfin, l’hypothèque judiciaire, très fréquente dans les situations d’insolvabilité, vise à utiliser les biens du débiteur comme moyen de paiement de la dette en cours, qui résulte généralement d’une décision de justice.
