14.04.2024

Pourquoi une carte de crédit professionnelle?

La carte de crédit est idéale pour contribuer à la croissance des petites entreprises. Bien que beaucoup pensent que ce moyen de paiement est l’ennemi du contrôle financier, lorsqu’il est bien utilisé, il apporte de nombreux avantages.

En particulier pour les petites et micro-entreprises, où il n’est pas toujours facile d’obtenir un crédit pour investir, la carte peut vous donner le coup de pouce nécessaire pour acheter des marchandises, des matières premières ou louer des outils à temps, ou en plusieurs fois, et pour vendre et recevoir de l’argent de vos clients.

Dans cette optique, le plafond de la carte professionnelle – qui fonctionne comme un prêt et n’entraîne pas d’intérêts s’il est payé à la date d’échéance – contribue à la trésorerie et au fonds de roulement.

Mais qu’en pensez-vous : cela vaut-il la peine ou non de prendre une carte ? C’est ce que vous découvrirez dans cet article. Découvrez ses avantages et ses inconvénients, comment l’utiliser de manière avantageuse et les précautions à prendre lorsque vous contractez ce service.

Carte de crédit professionnelle : comment ça marche ?

Si vous avez déjà une carte de crédit contractée auprès de votre CPF, sachez que son fonctionnement est fondamentalement le même : vous en faites la demande, elle est analysée, vous recevez votre limite de crédit, vous l’utilisez et vous la remboursez à l’échéance convenue.

Si vous utilisez votre carte personnelle dans votre entreprise, arrêtez immédiatement. Cette simple attitude peut compliquer et perturber l’ensemble de votre contrôle financier, tant personnel que professionnel.

De plus, lorsque vous demandez une carte de crédit avec votre propre carte, la limite de crédit tend à être plus élevée, surtout si votre entreprise honore ses engagements financiers à temps et jouit d’une bonne réputation sur le marché.

Pour demander une carte de crédit professionnelle, le processus est également très similaire à celui d’une carte individuelle : vous devez disposer d’une CNPJ active – le statut positif indiquant que votre entreprise est pleinement autorisée à exercer ses activités économiques.

Toutefois, comme indiqué plus haut, il est courant que ces institutions effectuent une analyse de crédit avant d’accorder l’accès à une carte professionnelle, afin de vérifier si votre entreprise est réellement en mesure de payer le crédit demandé.

Un point important à garder à l’esprit est que chaque banque est libre de créer ses propres politiques pour définir si votre entreprise peut ou non disposer d’une carte ou de tout autre service mis à disposition par elle.

Pourquoi une carte de crédit professionnelle ?

En sachant un peu plus sur le fonctionnement d’une carte de crédit professionnelle, il est temps de commencer à découvrir les avantages de cette forme de paiement dans votre entreprise.

Dépenses personnelles et dépenses professionnelles

Le premier avantage majeur d’une carte de crédit réservée exclusivement à votre entreprise est qu’elle vous permet de séparer les dépenses de l’entreprise de celles des particuliers. De cette manière, il est plus facile de contrôler toutes les dépenses effectuées dans le cadre de l’entreprise et de comprendre leur impact sur les bénéfices.

Lorsque vous avez des associés, ce facteur devient encore plus important, car il permet de réconcilier les dépenses que chacun a effectuées dans son secteur respectif et de les séparer à la fin de chaque cycle.

En résumé, la séparation des dépenses personnelles et des dépenses de l’entreprise peut déjà être considérée comme un avantage majeur de la carte d’entreprise.

Centralisation des dépenses

La gestion d’une entreprise exige que vous sachiez exactement quel est l’argent qui entre et qui sort de votre caisse. À partir de là, vous pouvez analyser si les bénéfices que vous réalisez valent le coût mensuel de l’entretien de votre entreprise et si vous ne faites pas faillite.

Tout ce que vous pouvez faire pour faciliter la compilation et le suivi de ces données est donc important. Sur la base de ce raisonnement, la meilleure façon de faciliter cette compilation est de centraliser toutes les transactions financières de l’entreprise en un seul endroit – qui, dans ce cas, sera la carte de crédit.

Limite plus élevée

Ce n’est pas une règle, mais les limites de crédit sont généralement plus élevées que celles des particuliers lorsque vous disposez d’une carte ou d’un compte.

Bien sûr, cela signifie que vous devez être beaucoup plus attentif à l’organisation de vos finances et ne pas dépenser plus que vous ne le devriez. Cependant, disposer d’une bonne limite signifie également disposer d’un plus grand pouvoir d’achat.

Il est possible, par exemple, d’acheter des matières premières en plusieurs fois, ou en plusieurs fois, et de recevoir des liquidités de la part de votre client. En d’autres termes, vous disposez de plus de liquidités pour investir ou saisir des opportunités.

Des taux d’intérêt plus bas

Il ne s’agit pas non plus d’une règle, mais il est très courant que les taux d’intérêt soient moins élevés pour les cartes de crédit professionnelles, qu’il s’agisse de crédit renouvelable ou d’intérêts de retard.

En effet, les institutions financières comprennent que le risque de défaillance des entreprises est plus faible que celui des particuliers et permettent donc de négocier des taux plus attractifs.

Exonération de la cotisation annuelle

Ces dernières années, une vague de solutions technologiques est apparue avec des services financiers beaucoup moins chers et plus attractifs. Cela est dû à l’arrivée des fintechs, qui a rendu le marché du crédit plus compétitif.

Et l’un de ces services moins chers est la carte de crédit, qui bénéficie désormais de la fameuse exonération de la cotisation annuelle. Cette cotisation est normalement facturée une fois par an et varie en fonction de l’institution financière et même de la limite de la carte.

Si l’on considère froidement cette cotisation, elle peut sembler minime, mais le fait de ne pas avoir à la payer permet d’utiliser l’argent et d’investir dans d’autres choses pour l’entreprise elle-même. En effet, toute personne qui dirige une entreprise sait à quel point il est important d’économiser chaque centime afin de réaliser un bon bénéfice.

Précautions concernant les cartes de crédit

L’utilisation prudente de votre carte de crédit peut réellement aider votre entreprise à se développer. En évitant les retards, vous évitez les taux d’intérêt exorbitants, qui sont considérés comme l’un des plus élevés du pays.

Par conséquent, un conseil important pour éviter les maux de tête est de garder une trace de tout ce qui est dépensé sur la carte et d’interrompre immédiatement l’utilisation lorsque vous vous rendez compte que vous dépensez plus que prévu.

La gestion d’une entreprise exige beaucoup d’attention, de soin et d’organisation. Utilisez des outils et des services qui vous aident à contrôler rapidement, efficacement et de manière fiable tout ce qui concerne votre entreprise.