14.04.2024
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Mutuo ipotecario: cos’è e quali sono i rischi?

Nel settore finanziario, le garanzie utilizzate per facilitare l’approvazione dei prestiti sono pratiche ben note.

Il credito ipotecario è un accordo che mira a utilizzare un bene come garanzia per il pagamento del prestito, rendendo così più facile negoziare condizioni migliori, come tassi d’interesse più bassi, termini di pagamento più lunghi e persino importi di finanziamento più elevati.

Tuttavia, è importante sapere che si tratta di una soluzione che comporta anche alcuni rischi, quindi è fondamentale valutare la propria situazione finanziaria in modo assertivo per evitare di mettere a rischio un bene di grande valore.

In questo articolo analizzeremo tutti i dettagli di questo tipo di credito, in modo che possiate conoscerne meglio le particolarità.

Che cos’è un mutuo ipotecario?

Il mutuo ipotecario non è altro che un tipo di credito in cui il cliente ha la possibilità di aggiungere un bene al proprio contratto come forma di garanzia.

Di solito si tratta di beni immobili, ma ci sono altri tipi di beni che possono essere ipotecati.

Infatti, è possibile utilizzare un’automobile o persino una barca, indipendentemente dal fatto che il bene ipotecato sia vostro o di qualcun altro, nel qual caso dovrete fornire la documentazione che attesti l’autorizzazione all’ipoteca da parte della persona in questione.

Senza dubbio, il tipo di mutuo più comune è il mutuo per la casa, poiché di norma, quando si stipula questo tipo di mutuo, l’immobile acquistato viene ipotecato fino alla scadenza del contratto.

Si tenga presente che questo concetto si applica anche a un prestito per l’acquisto di terreni e costruzioni.

A differenza delle garanzie immobiliari, nei prestiti auto il bene ipotecato può essere il veicolo stesso, attraverso la riserva di proprietà.

Questo è un modo per i creditori di garantire una certa sicurezza, dato che questo tipo di bene tende a deprezzarsi, a differenza degli immobili.

In sostanza, i mutui ipotecari finiscono per dare agli istituti finanziari la garanzia di poter recuperare l’importo finanziato, riducendo il rischio per il cliente.

D’altro canto, chi accende il mutuo beneficia di condizioni migliori, soprattutto in termini di tassi d’interesse contratti, perché l’istituto facilita il processo, avendo dalla sua parte una garanzia che può utilizzare in caso di inadempienza.

Quali sono i rischi dei mutui ipotecari?

Come abbiamo visto, il semplice fatto di offrire una garanzia all’istituto può facilitare l’ottenimento del finanziamento desiderato, anche se ci sono sempre altre variabili da tenere in considerazione, come il tasso di sforzo.

Tuttavia, i vantaggi che si possono ottenere da una soluzione ipotecaria sono accompagnati da una serie di rischi aggiuntivi.

Tutti questi rischi implicano l’esistenza di una situazione di irregolarità nel pagamento delle rate del finanziamento ottenuto, in altre parole, una situazione di inadempienza, motivo sufficiente per appannare la vostra dichiarazione dei redditi.

In questo caso, sappiate che potreste perdere non solo l’importo finanziato, ma anche il bene immobile o mobile che avete ipotecato al momento della stipula del mutuo.

Tenete presente che in questa situazione, se avete ipotecato i beni di qualcun altro, anche questi saranno messi in discussione, ad esempio se avete chiesto a un parente stretto di aiutarvi a ottenere il mutuo e questi ha accettato di accendere un’ipoteca sul vostro immobile, significa che se smettete di pagare le rate, la banca contatterà il vostro parente e potrebbe pignorare l’immobile.

Per evitare ciò, dovreste sempre considerare la possibilità di richiedere un prestito in cui, anche se viene fornita una garanzia ipotecaria, vi sia un buon margine di sicurezza contro l’inadempienza.